De afgelopen maanden zien wij een duidelijke toename van zogeheten 0%-aanbiedingen tegen finale kwijting. Wat bedoeld is als oplossing voor schuldenproblematiek, ontwikkelt zich in de praktijk steeds vaker tot een probleem voor het midden- en kleinbedrijf (MKB).
Van schuldoplossing naar afschrijving
Bij een 0%-aanbod wordt een schuldeiser gevraagd akkoord te gaan met het volledig kwijtschelden van een openstaande vordering. In ruil daarvoor wordt de schuld definitief afgesloten.
Voor veel ondernemers betekent dit dat zij niets meer terugzien van geleverde diensten of producten. Kosten zijn gemaakt en verplichtingen zijn nagekomen, maar betaling blijft uit.
Ondernemers hebben nauwelijks een keuze
Formeel is het een keuze. In de praktijk ervaren veel MKB-ondernemers het als een verplichting.
Niet akkoord gaan leidt in veel gevallen tot:
- langdurige trajecten zonder uitzicht op betaling
- extra kosten
- onzekerheid over de uiteindelijke uitkomst, waarbij een dwangakkoord ertoe kan leiden dat alsnog met 0% wordt ingestemd
Daarom zien wij in de praktijk dat ondernemers vaak alsnog akkoord gaan met 0% tegen finale kwijting.
Oneerlijke verdeling van de lasten
DigiDeur vindt het belangrijk dat mensen met schulden worden geholpen; daarover bestaat geen discussie. Vroegtijdig ingrijpen en openheid over schulden kunnen problemen, escalatie en schuldophoping voorkomen. Tegelijkertijd vraagt dit om een aanpak die de gevolgen voor schuldeisers expliciet meeweegt.
Tegelijkertijd zien wij dat ondernemers, die zelf afhankelijk zijn van tijdige betalingen om hun bedrijf draaiende te houden, door 0%-aanbiedingen de financiële lasten van de schuldenregeling (deels) bij hen terecht zien komen.
Risico op herhaling
Een regeling waarbij schulden volledig worden kwijtgescholden, biedt een schuldenaar de mogelijkheid om opnieuw te beginnen. Zonder structurele begeleiding of gedragsverandering bestaat echter het risico dat er opnieuw schulden ontstaan.
Met als gevolg: nieuwe schuldeisers die opnieuw geconfronteerd worden met dezelfde problematiek.
Tijd voor een evenwichtige aanpak
Bij DigiDeur staan wij voor een aanpak waarin beide belangen worden gewogen. Niet alleen die van de schuldenaar, maar óók die van de schuldeiser.
Dat betekent:
- realistische en haalbare betalingsregelingen
- transparante communicatie
- en maatwerk waarbij alle partijen betrokken blijven
Het herstellen van communicatie en het zoeken naar werkbare oplossingen vormt daarbij de basis.
Conclusie
Alles bij elkaar laat de opkomst van 0%-aanbiedingen een groeiend probleem zien. Zonder balans ontstaat een systeem waarin het MKB structureel benadeeld wordt.
En dat is niet houdbaar.
Een duurzame oplossing vraagt om eerlijkheid en evenwicht zodat het oplossen van schulden niet leidt tot nieuwe problemen bij ondernemers.